Comprador de vivienda por primera vez.
Criterios que definen o califican al comprador de vivienda por primera vez.
Comprar una casa puede ser un desafío y un proceso que tensa los nervios de cualquier persona, incluso, aún cuando no sea la primera vez que lo haga. Pero si eres first time homebuyers, definitivamente puede ser un proceso muy estresante. Al mismo tiempo los compradores de vivienda por primera vez pueden acceder a algunas ventajas que les ayudará a enfrentar este proceso de una manera más eficiente y menos costoso.
Lo primero que debe saber es si califica como comprador de vivienda por primera vez. Según HUD HOC Reference Guide, First-Time Homebuyers, Chapter 3, Miscellaneous Policies, Page 3-02. Es decir, según la Guía de referencia de HUD HOC, Compradores de vivienda por primera vez, Capítulo 3, Políticas varias, Página 3-02. Contenido archivado: 7 de noviembre de 2012.
Una de las principales prioridades de la Federal Housing Administration (FHA) es ayudar a los compradores de vivienda a comprar su primera vivienda.
De acuerdo con esta guía, constituye un comprador de vivienda por primera vez una persona que cumple con cualquiera de los siguientes criterios:
Una persona que no ha sido propietaria de una casa durante al menos tres años, contados hasta la fecha en que se produzca la compra, se considera un comprador de vivienda por primera vez.
Para las parejas, si un cónyuge es propietario de una vivienda, pero el otro cónyuge cumple con la condición anterior, entonces, ambos cónyuges se consideran compradores de vivienda por primera vez.
Una ama de casa desplazada que sólo ha sido propietaria de una casa con su esposo se considera una compradora de vivienda por primera vez. Un ama de casa desplazada es una persona que ha trabajado solo en el hogar durante un número considerable de años.
Padres solteros que solo han sido dueños de vivienda de conjunto con su excónyuge también son considerados compradores de vivienda por primera vez.
Si ha sido propietario de una vivienda que no estaba fijada permanentemente a una base, como una casa móvil.
Una persona que solo ha sido propietaria de una vivienda que no cumple con los códigos estatales, locales o de construcción modelo y que no los puede cumplir por menos del costo de construir una estructura permanente.
Ventajas para compradores de vivienda por primera vez.
Los compradores de vivienda por primera vez, según lo definido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., pueden obtener ayuda de programas estatales, exenciones de impuestos y préstamos respaldados por el gobierno federal.
Programas nacionales
Existen programas nacionales para ayudar a los compradores de viviendas por primera vez que incluyen hipoteca convencional, FHA loan, VA loan y USDA loan.
Una hipoteca convencional es un préstamo hipotecario que no está garantizado ni asegurado por el gobierno federal. Las hipotecas convencionales que cumplen con los requisitos establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac permiten pagos iniciales tan bajos como 3% para los compradores por primera vez o compradores de viviendas de bajos ingresos. A diferencia de los préstamos de la FHA, los préstamos convencionales permiten a los prestatarios cancelar eventualmente su seguro hipotecario o evitar el seguro hipotecario por completo si efectúan un pago de, al menos, el 20% del precio de la vivienda.
FHA loans. Este es el programa ideal para muchos compradores de vivienda por primera vez con puntajes de crédito más bajos. La Administración Federal de Vivienda permite pagos iniciales tan bajos como 3.5% para aquellos con puntajes de crédito de 580 o más. La FHA asegurará préstamos para prestatarios con puntajes tan bajos como 500 pero requiere un pago inicial del 10% para un puntaje tan bajo. El seguro hipotecario se requiere para la vida de un préstamo de la FHA y no se puede cancelar.
VA loans. El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (U.S. Department of Veterans Affairs) ayuda a los miembros del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes a comprar viviendas. Los préstamos de VA son especialmente generosos, proporcionando tasas de interés competitivas. A menudo no requieren pago inicial o seguro hipotecario. Aunque no existe un puntaje de crédito (credit score) mínimo oficial, la mayoría de los prestamistas aprobados por VA requieren puntajes de al menos 640.
USDA loans. Un préstamo hipotecario del USDA es una hipoteca de pago inicial cero para compradores elegibles de viviendas rurales y suburbanas. Los préstamos del USDA son emitidos por el Departamento de Agricultura de los EE. UU / U.S. Department of Agriculture (USDA). A través del Programa de préstamos garantizados para el desarrollo rural del USDA. Existen limitaciones de ingresos, que varían según la región. Los solicitantes con puntajes de crédito de 640 o más reciben un procesamiento optimizado. Aquellos con puntajes inferiores deben cumplir con estándares de suscripción más estrictos.
Programas para residentes en Pennsylvania
Existen programas que están diseñados específicamente para los residentes de Pensilvania. Cada programa tiene sus propios estándares de calificación, pero un prestamista aprobado por PHFA puede ayudarlo con los detalles. Aquí les dejo algunos de los programas a los que pueden acceder con Agencia de Financiamiento de Viviendas de Pensilvania (PHFA por sus siglas en inglés). También conocida como PA Housing Finance Agency.
La agencia cuenta con dos tipos de programas básicos: préstamos para compra de vivienda y préstamos de asistencia de compra de vivienda (costos de cierre y pago inicial), entre otros programas. Si desea ampliar sus conocimientos visite PHFA
Tomado de https://www.nerdwallet.com/blog/mortgages/pennsylvania-first-time-home-buyer-programs/, y traducido al Español por Cesar Castells Del Rio.
Comments